금융권의 ABC: 1금융, 2금융, 3금융권의 차이점과 종류

금융권의 ABC 1 금융, 2 금융, 3 금융권의 차이점과 종류

 

 

금융 지식은 우리의 경제생활에서 매우 필수적인 부분을 차지합니다. 금융 관련 기사를 읽다 보면 1 금융권, 2 금융권, 3 금융권과 같은 용어를 접하게 되는데요 이러한 분류 중에서 우리가 가장 친숙하게 접하는 곳이 바로 은행입니다.

 

은행 역시 시중은행, 지방은행, 저축은행 등으로 세분화되어 있어서 이를 이용하는 소비자들이 혼란을 느낄 수밖에 없습니다. 이렇게 다양한 은행 유형을 이해하는 것은 금융 서비스를 선택하고 이용하는데 매우 중요합니다.

 

그래서 오늘 포스팅 내용은 금융권의 ABC: 1 금융, 2 금융, 3 금융의 차이점과 종류에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

은행법에 따른 금융권

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대한민국의 은행법에 따라 금융권은 크게 제1 금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 구분됩니다. 

1 금융권은 은행법에 따라 운영하고 있음, 2 금융권은 은행법 외의 다른 금융 관련 법에 의해 운영되고 있습니다.

3 금융권은 금융 제도권 밖에 있으며 합법적으로 대출을 주로 제공하는 기관들을 말합니다.

 

 

 

1 금융권

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제1금융권은 은행법에 의해 운영되는 금융기관으로 명칭이 은행으로 끝나는 기관들이 여기에 속합니다.

이에는 시중은행, 지방은행, 인터넷 전문은행, 그리고 특수은행이 포함됩니다.

 

예를 들어, KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등이 시중은행에 해당하며, KDB산업은행, 한국수출입은행, NH농협은행 등이 특수은행으로 분류됩니다.

 

 

△시중은행

 

시중은행은 대도시에 본점을 두고 있으며, 전국적인 지점을 여러 개 운영하면서 거액의 자금을 보유하고 있는 은행을 말합니다. 주로 전국적인 점포망과 영업망을 가지고 있는 상업은행으로, 가장 흔하고 규모가 큰 은행들입니다.

 

시중은행의 주요 특징

• 납입자본금: 은행법에 따라 시중은행의 납입자본금은 최소 1천억 원 이상이어야 합니다.
• 주식 보유 한도: 비금융자력자(산업자본이 의결권 있는)의 주식 보유 한도는 4% 이내로 제한됩니다.
• 자금 운용: 다양한 방법으로 자금을 운용하며, 주로 대출금으로 운용합니다. 증권시장에서도 기관투자자로 활발히 활동하며, 유가증권 비중이 높습니다.

한국의 시중은행으로는 KB국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행 등이 있으며, 최근에는 iM뱅크(대구은행)가 시중은행으로 전환되었습니다.

 

시중은행은 규모가 크고 다양한 금융 서비스를 제공하여 자금 운용을 하지만, 지방은행은 해당 지역에 더 밀접한 서비스를 제공하며 지역 경제 발전에 기여합니다.

 

시중은행과 지방은행 간의 가장 큰 차이점은 규모입니다. 하지만 규모가 큰 시중은행만을 선택하기보다는, 개인에게 맞는 조건과 우대 서비스를 잘 비교하여 알맞은 은행을 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

△지방은행

 

지방은행은 한정된 지역 내에서 독자적으로 영업을 하는 은행으로, 주로 해당 지역의 이름을 딴 은행들이 대부분입니다.

예를 들어, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 등이 있으며, 이들은 각각의 지역 경제 발전에 기여하는 역할을 합니다.

 

지방은행의 주요 특징

• 영업 구역: 전국을 영업구역으로 하지 않고, 지방의 한정된 구역 내에서만 영업점 개설 및 영업이 가능합니다.
• 자본금 요건: 은행법에 따라 지방은행의 납입자본금은 최소 250억 원 이상이어야 합니다.
• 주식 보유 한도: 비금융자력자의 주식 보유 한도는 시중은행의 4%와 달리 15%까지 소유할 수 있습니다.
• 자금 운용: 원화금융자금대출 증가액의 60% 이상을 중소기업에 지원해야 하며, 지방은행은 해당 지역에 더 밀접한 서비스를 제공합니다. 이는 중소기업 거래, 지자체 주거래 은행 등을 포함할 수 있습니다.

지방은행은 지역 사회와 밀접한 관계를 유지하며, 지역 경제에 특화된 서비스를 제공하는 것이 특징입니다. 이러한 은행들은 지역 내에서 중요한 금융 역할을 수행하며, 지역 기업과 주민들에게 필요한 금융 서비스를 제공함으로써 지역 경제의 성장과 발전에 기여합니다.

 

 

 

△인터넷 전문은행

 

인터넷 전문은행은 영업점을 최소화하거나 전혀 운영하지 않고, 주로 인터넷과 모바일 뱅킹을 통해 서비스를 제공하는 은행입니다.

 

이러한 은행들은 기존의 오프라인 은행과 비교하여 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

 

• 영업점 운영 최소화: 인터넷 전문은행은 영업점을 거의 운영하지 않거나 아예 없어서, 영업점에 드는 비용을 절감할 수 있습니다.
• 24시간 서비스: 인터넷 전문은행은 24시간 365일 언제든지 계좌 개설이 가능하며, 모든 금융 상품을 모바일로 이용할 수 있습니다.
• 금융 포용성 증대: 중신용자나 금융 거래가 부족한 금융 소외 계층을 대상으로 빅데이터를 활용하여 보다 낮은 금리로 대출 서비스를 제공할 수 있습니다.
• 고객 맞춤형 상품: 비금융 정보를 활용한 빅데이터 기반의 신용 평가 시스템을 구축하여, 고객에게 맞춤형 상품을 제공할 수 있습니다.
• 해외 진출 유리: 인터넷 전문은행은 영업점을 설립할 필요는 없어서 해외 진출에 유리합니다.

이러한 특징들로 인해 인터넷 전문은행은 기존 은행에 비해 운영 비용을 절감하고, 이를 고객에게 높은 예금 금리나 낮은 대출 금리로 혜택을 제공하는 등 소비자 중심의 금융 서비스를 제공할 수 있는 장점이 있습니다.

 

하지만, 영업점이 없기 때문에 대면 서비스에 대한 신뢰성이 낮을 수 있으며, 인터넷 공격에 취약할 수 있는 단점도 있습니다

 

 

 

△특수은행

 

특수은행은 일반은행과는 다른 특별한 목적을 가지고 설립된 은행으로, 특별 단행 법령의 적용을 받습니다. 이러한 은행들은 특정한 부문에 집중하여 자금을 지원하고 경제의 균형적인 발전을 도모하는 것이 주요 목적입니다.

 

특수은행의 주요 특징

• 법적 근거: 각 특수은행은 은행법이 아닌 개별 특수은행법에 의해 설립되며, 이에 따라 운영됩니다.
• 특정 분야 집중: 일반은행이 자금을 공급하기 어려운 특정 분야에 자금을 지원하며, 이를 통해 경제의 균형적인 발전을 도모합니다.
• 주요 대상: 주된 대상이 일반은행보다 특정한 부문에 한정되어 있으며, 이에 따라 특화된 서비스를 제공합니다.

한국의 주요 특수은행으로는 한국은행, 한국산업은행, 중소기업은행, NH농협금융지주, 수협은행, 한국수출입은행 등이 있으며, 각각의 은행은 산업 발전, 중소기업 지원, 농업 및 수산업 지원, 수출입 및 해외 투자에 지원 등의 특화된 목적을 가지고 있습니다.

 

특수은행은 정부가 설립한 은행이지만, 현재의 정세에 맞게 효율성을 강조하며 영리적으로 운영되고 있는 추세입니다. 이러한 은행들은 일반은행과는 다른 역할을 수행하며, 국가 경제의 다양한 분야에서 중요한 기능을 하고 있습니다.

 

 

 

금융권의 ABC 1 금융, 2 금융, 3 금융권의 차이점과 종류

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1 금융, 2 금융, 3 금융권은 금융기관을 분류하는 방식으로, 각각의 금융권은 법적 근거, 업무 범위, 대출 조건, 금리, 수수료, 신용도 등에 따라 다른 특징과 장단점을 가지고 있습니다. 

 

1 금융권

1 금융권은 은행법에 따라 운영되는 금융기관으로, 주로 일반은행, 특수은행, 지방은행, 외국계은행, 인터넷전문은행을 포함합니다.

 

예를 들어, KB국민은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행 등이 여기에 속합니다.

1 금융권은 지점 수가 많고, 다양한 금융상품을 취급하며, 여러 종류의 거래를 한곳에서 할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

2 금융권

2 금융권은 은행법에 적용받지 않으며 중앙은행의 규제를 받지 않는 비통화 금융기관으로, 상호저축은행, 금융투자회사, 보험회사, 여신금융회사 등이 여기에 해당합니다.

 

예를 들어, 신한저축은행, 삼성생명보험, 신한카드 등이 있습니다. 2 금융권은 예금 금리가 높고, 대출 심사가 상대적으로 덜 까다롭다는 장점이 있지만, 대출금리가 높고 안전성이 낮다는 리스크가 있습니다.

 

 

3 금융권

3 금융권은 제1금융권과 제2금융권을 제외한 금융기관으로, 대부업, 사채, 유사수신업체, 전당포 등이 포함됩니다. 이들은 금융기관이 아닌 사적으로 돈거래가 이루어지는 곳으로, 금융권 내 관리가 어렵고, 불법추심이나 초고금리 등의 폐해가 있을 수 있습니다.

 

따라서, 긴급한 자금이 필요할 때 이용할 수 있지만, 위험도가 높기 때문에 가능한 한 빨리 상환하고 다른 금융권으로 전환하는 것이 좋습니다.

 

 

각 금융권의 선택은 개인의 신용등급, 안정적인 수입 유무, 필요한 서비스의 종류 등에 따라 달라질 수 있으며, 각자의 상황에 맞는 금융권을 이용하는 것이 중요합니다

 

 

이상으로 금융권의 ABC 1 금융, 2 금융, 3 금융권의 차이점과 종류에 대해서 알아보았습니다.

 

 

 

 

 

 

 

끝.