CMA통장과 ISA계좌로 시작하는 재테크 방법과 차이점 알아보기

CMA통장과 ISA계좌로 시작하는 재테크 방법과 차이점 알아보기

 

 

CMA통장과 ISA계좌는 각각의 장단점을 가지고 있어서 재테크를 시작할 때는 고려해야 할 중요한 요소가 있다. 

CMA통장을 주로 단기 자금 관리에 유용하여 이 통장에 돈을 넣으면 증권사가 단기 채권에 투자하여 일정한 수익률을 제공해 주고 하루만 맡겨도 이자를 받을 수 있으며, 은행 예금보다 높은 이자율을 기대할 수 있다.

 

ISA계좌는 개인종합자산관리계좌로 다양한 금융상품에 투자하면서 세제 혜택을 받을 수 있는 계좌로 국내 주식, ETF, 편드 등에 투자할 수 있으며, 소득에 따라 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있다.

 

이들의 차이점은

 

CMA는 일상적인 입출금이 자유로운 반면, ISA계좌는 의무 보유 기간이 있어서 중도 인출에 제한이 있다.

투자옵션으로는 CMA는 주로 채권에 투자하는 반면, ISA는 주식, ETF, 편드 등 다양한 투자 옵션이 가능하다.

 

그리고 ISA는 투자 수익에 대한 비과세 혜택을 받을 수 있지만, CMA는 일반적인 세금이 부과된다.

재테크를 시작하려는 계획 중에 있다면, 단기적인 자금 운용이 목적이라면 CMA를, 중장기적인 투자와 세제 혜택까지 원하신다면 ISA를 선택하는 것이 좋다.

 

오늘 포스팅 내용은 CMA통장과 ISA계좌로 시작하는 재테크 방법과 차이점에 대해서 상세히 알려드리겠습니다.

 

 

 

◎CMA통장이란?

 

CMA통장은 Cash Management Account의 약자로, 주로 증권사에서 제공하는 수시입출금이 가능한 금융상품입니다. 이 통장에 돈을 예치하면, 증권사가 그 자금을 국공채, 어음 등의 단기금융상품에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 지급해 주는 통장입니다.

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▶CMA통장의 특징

• 원금 손실 없이 언제든지 인출이 가능합니다.
• 은행 입출금 통장보다 높은 금리를 제공할 수 있습니다.
• 종합금융회사(CMA) 상품의 경우 예금자보호가 가능하지만, 증권사 CMA 상품은 예금자보호가 되지 않을 수 있습니다.
• 비대면 계좌개설이 가능하여, 스마트폰 등을 통해 간편하게 개설할 수 있습니다.

현재 CMA통장의 금리는 약 2.75% ~ 3.55% 사이로, 금융사에 따라 다를 수 있으며, 기준금리 인상에 따라 변동될 수 있습니다. 단기간 자금을 보유하거나 파킹통장 용도로 이용하는 분들에게 유용한 상품입니다. 예금자보호가 중요하다면 종금사 CMA를, 그렇지 않다면 증권사 CMA를 선택할 수 있습니다.

 

 

 

◎ISA계좌란?

 

ISA계좌는 Individual Savings Account의 약자로, 개인종합자산관리계좌를 의미합니다. 이 계좌는 다양한 금융상품에 투자하고 세금 혜택을 받을 수 있는 계좌로, 2016년부터 도입되었습니다.

 

▶ISA계좌의 주요 특징

• 다양한 금융상품 투자: 국내 상장주식, ETF, 펀드, 채권, 리츠, RP, ELS, ETN 등에 투자할 수 있습니다.
• 세금 혜택: 일정 금액까지 발생한 순소득에 대해 비과세 혜택을 받으며, 초과 수익에 대해서는 낮은 세율을 적용받습니다.
• 손익통산: 투자해서 나오는 수익과 손실을 합산하여 순소득을 계산합니다.
• 중도인출 가능: 원금에 한해 자유롭게 출금이 가능합니다.

ISA계좌는 크게 일임형, 신탁형, 중개형으로 구분되고 각각의 특성에 따라 선택할 수 있습니다.

 

예를 들어,

• 중개형 ISA는 개인이 직접 투자 결정을 내릴 수 있으며,
• 신탁형이나 일임형은 금융기관이 투자를 대신 관리해 줍니다.

 

2024년 현재, ISA계좌의 개편안이 발표되었습니다. 이에 따라 납입한도와 비과세 한도가 확대될 예정이지만, 이 개편안은 아직 확정되지 않아 시행 여부는 추후 확인이 필요합니다.

 

ISA계좌는 장기적인 자산 형성에 도움을 줄 수 있는 금융상품으로 세제 혜택과 투자 유연성을 제공하여 많은 투자자들에게 인기가 있습니다. 자신의 투자 목표와 세금 혜택을 잘 고려해서 적합한 ISA계좌를 선택하는 것이 중요합니다.

 

 

 

◈CMA통장과 ISA계좌 비교

 

구분	CMA통장	ISA계좌
정의	*현금관리계좌 은행 예금과 유사한 기능을 제공하는  증권사 계좌	*개인종합자산관리계좌 다양한 금융상품을 통해 자산을 운용하는 증권사 계좌
투자상품	국공채, 어음 등 단기금융상품	예금, 펀드, 채권, 해외주식, REITs, 부동산펀드 등
세금혜택	없음	예금소득세, 종합주민세, 증여세, 상속세 혜택
출금	언제든지 자유롭게 출금가능	일부 제한 있음(예: 만기 전 출금 시 손실 발생 가능성)
장점	높은 유동성, 다양한 금융상품 이용 가능, 간편한 가입 및 운용	세금 혜택, 전문가의 자산 운용, 다양한 투자 상품
단점	낮은 금리, 세금 혜택 없음	일부 출금 제한, 높은 수수료 발생 가능성
적합한투자자	단기간 자금 활용, 다양한 금융상품 이용을 원하는 투자자	장기적인 자산 성장, 세금 혜택을 원하는 투자자

 

주의, 금융기관마다 상품 구성 및 수수료 등이 다를 수 있습니다.

 

이상으로 CMA통장, ISA계좌에 대한 주요 내용을 요약 정리해 보았습니다.

 

 

 

 

 

끝.